디지털자산 거래를 관리하는 금융기관은 이상거래 탐지와 트래블룰 확인, 자금 흐름 조사, 의심거래보고를 서로 다른 시스템에서 처리하는 경우가 많다. 업무 단계마다 데이터와 판단 근거가 나뉘면서 하나의 거래를 끝까지 추적하고 규제 보고로 연결하기 어렵다는 문제가 뒤따른다. 람다256은 온체인 FDS·AML 솔루션 ‘클레어(CLAIR)’를 이러한 업무를 하나의 흐름으로 연결하는 통합 워크플로로 고도화했다. 금융기관의 기존 AML 시스템을 교체하거나 데이터를 별도로 이동하지 않고도 거래 모니터링부터 조사와 의심거래보고까지 연계하는 방식이다. 트래블룰 준수를 넘어 자금의 이동 경로와 거래 관계를 분석하는 FRAML(FDS+AML) 운영 체계를 구축하는 데 초점을 맞췄다.
클레어(CLAIR) 이미지 (자료 제공: 람다256)
클레어는 온체인 트랜잭션 모니터링과 의심거래보고(STR) 통합 분석에 특화된 플랫폼이다. 거래 위험을 분석하는 KYT와 트래블룰 솔루션, 온체인 트랜잭션 데이터를 금융기관의 AML 업무 절차에 맞춰 결합한다.
금융기관 내부 고객·거래 데이터도 함께 연결할 수 있다. 이를 통해 이상거래 탐지 이후 관련 자금의 이동 경로를 추적하고 조사 결과를 규제 보고까지 이어갈 수 있도록 지원한다. 여러 시스템에서 정보를 개별적으로 조회하고 다시 대조하던 업무를 하나의 분석 흐름으로 묶는 구조다.
온톨로지로 법령·고객·거래 연결…국내 탐지 룰도 직접 설정
클레어는 온톨로지 기반 지식그래프 기술을 활용해 법령과 탐지 규칙, 고객 관계, 온체인 거래 정보를 연결한다. W3C 국제 표준을 기반으로 정보를 구조화해 특정 거래가 어떤 규정과 탐지 룰에 따라 의심 대상으로 분류됐는지 확인할 수 있도록 설계했다.
기존 AML 시스템의 변경 부담도 줄였다. 금융기관이 현재 사용 중인 시스템과 데이터를 유지하면서 클레어의 분석 기능을 연계할 수 있어 구축 과정에서 발생할 수 있는 데이터 이전과 업무 중단을 최소화한다.
국내 금융 환경에 맞춘 데이터와 규제 양식도 반영했다. 국내 미인가 거래소 관련 라벨 데이터를 제공하며, 금융기관은 자체 탐지 룰을 만들고 적용 전 시뮬레이션할 수 있다. 금융정보분석원(KoFIU) 업무규정과 STR 서식, 특정금융정보법 요건에 맞춰 조사·보고 업무를 처리하도록 구성했다.
람다256은 케이뱅크를 비롯한 은행·카드사와 협력해 금융기관이 직접 탐지 규칙을 생성하고 거래에 적용할 수 있도록 기능을 개선하고 있다. 획일적인 탐지 기준 대신 기관별 고객과 상품, 위험관리 정책을 반영할 수 있게 한다는 구상이다.
트래블룰 솔루션 ‘베리파이바스프(VerifyVASP)’와의 연계도 강화한다. 람다256은 베리파이바스프 개발에 참여한 경험과 증권사·은행 협업 사례, 온체인 데이터 인프라 ‘노딧(Nodit)’ 운영 경험을 클레어에 결합한다. 글로벌 KYT 기업과 안랩블록체인컴퍼니(ABC) 등 외부 파트너와도 데이터·분석 영역에서 협력하고 있다.
조원호 람다256 사업본부장(CBO)은 “클레어는 분산된 컴플라이언스 정보를 통합해 탐지부터 조사, 규제 보고까지 하나의 흐름으로 연결하는 데 초점을 맞췄다”며 “베리파이바스프와의 협력을 바탕으로 국내 금융기관이 효율적인 AML·컴플라이언스 운영 체계를 구축하도록 지원하겠다”고 말했다.
람다256은 블록체인 인프라 플랫폼 노딧과 FRAML 컴플라이언스 엔진 클레어, 기관형 스테이블코인 플랫폼 ‘스코프(SCOPE)’를 운영하고 있다. 최근에는 정보보안 통제 체계의 설계와 운영 여부를 검증하는 SOC 2 Type II 인증도 획득했다.
클레어의 경쟁력은 기존 시스템을 유지하면서도 거래의 탐지 근거와 자금 이동 경로, 조사·보고 과정을 얼마나 일관되고 설명 가능한 형태로 연결하는지에 달려 있다.
The post 쪼개진 이상거래 탐지·조사·보고 한 흐름으로…람다256 ‘클레어’ 고도화 appeared first on 벤처스퀘어.